みなさん、こんにちは！FPoffice結い代表の鈴木幸子です。年明けから早１か月、寒波到来や国政選挙などがニュースを賑わせていますが、弊社においても賑やかなスタートとなっています。税制大綱通りの政策となるのか、物価上昇、金利上昇や円安などは、家計に直結する問題ですからね。特に住宅購入前の方には、慎重に検討するきっかけとなっています。
今年に入ってオンライン３０分無料相談のお申し込みが急増。本格的な相談前に、”慎重に”相談プランの概要を確認して、お申し込みという流れです。オンライン相談の操作が苦手な私も、慣れてきました（笑）将来設計を慎重に行う姿勢、大いに応援し続けたいと思います。
サードオピニオン
住宅購入を検討して数年、マンションか中古住宅か、はたまた新築建売か注文住宅か？住宅メーカーで２回（共に保険代理店のＦＰソフト作成）、自分でもフリーソフトでキャッシュフロー表を作成してみたけど、プロの意見が聞きたい、とのこと。腕が鳴ります（笑）
予めご自身で作成されたキャッシュフロー表データを頂き精査、ご意向が反映された資料として興味深かったです。勉強熱心な方の場合、作成プロセスで得られる情報が多く、相談のスタートはスムーズになります。その上で、主に一般税制や年金、社会保障、資産形成などの情報提供をしながら、弊社のFP名人を使った試算をTV画面で共有しながらお話を進めます。初回相談が終わったころには、「将来を見据えたリアルなお話ができた」とご満足、とことんプランにて引き続きご来店予定です。
入籍から住宅購入まで
今月は住宅購入相談ラッシュです！「入籍・結婚式・住宅購入・家族計画まで、一気に進めたい！！」とのこと。若さを感じますね！大いに応援しつつも、「一つ、一つのライフイベントを味わってくださいね」などと、老婆心ながらコメントしちゃいました（笑）既に同棲していれば、リアリティーのある計画を立てられるので、しっかり地に足をつけられるようサポートしていきます＾＾
ほかにも、子ども３人という計画が増えています！！弊社に来る方は慎重に将来設計をする方が多いのですが、それだけ覚悟を持ってお子さんを授かりたい、育てたいというお気持ち、大いに応援したくなりますね！！子育て戦略会議や、給付型奨学金の情報提供をして、社会も子育て応援してるよ！と伝えています☆腕が鳴る～！！
確定申告 e-Taxに挑戦
２０２５年に住宅購入や住宅資金贈与を受けた方、相続時精算課税制度を活用した贈与の方など、特例を活用するためには確定申告が必要です。マイナンバーカードの普及も進み、確定申告をe-Taxで行う流れも整ってきているようです。私は税理士ではないので、税務相談や申告をすることができませんが、お客様のスマホを覗き込みながら、一緒になって操作方法を調べるなどして過ごす時間が増えています。お客様の事例に合わせて体験させて頂くことで、他の方へのアドバイスにも厚みが出るな、と思っています。何度もご相談いただいている方に限り、ついでのサービスとして自身のスキルアップに活かしつつ、皆様にも喜んで頂いています＾＾もちろん私も、既に弥生会計オンラインを使って、確定申告済ませました☆
家計簿アプリの活用法
ご夫婦で家計を共有する方法として、家計簿アプリをお勧めしています。家族になって20年も経てば、お互いの生命保険や資産形成の現状、通信費やサブスク、クレジット払いの内容など、なんとなく積み上げてきた固定費の内容があいまいになっています。
お子さんの大学進学を機に「そんな家計からおさらば！！」まずは現状把握に時間を要します。
大学進学に充てられる資金は？学資保険や一時払い保険の内容を確認！！ほかのお子さんの学費はある？様々な方法で貯めてきたお金、何をどこに充てるの？
同時に、現状の家計収支を「見える化」今後のためにも家計簿アプリを導入し、入力ルールを夫婦で共有、あとは数か月間、運用してみて、振り返りをしていきます。
住宅購入、子どもの進学、セカンドライフなど、タイミングは様々ですが、”今だけではなく将来も”家計を「見える化」することで、安心して暮らせるようアドバイスをしています。
まとめ
1月は、おかげさまで、怒涛の日々でした！！2月の週末も既に埋まっています。平日はまだ余裕がありますので、有休休暇を使ってお越し頂く方も増えてきました。平日は時間も心も余裕があるので、時間オーバーが多発していますが、有意義に過ごしていただけていると思います。皆様のライフプランニングに寄り添えるって、楽しいものです＾＾